Капитализм VS Коммунизм, часть 8: сравнение финансовых систем
"Финансы – кровь экономики" – такую фразу можно достаточно часто слышать из уст экономистов. Давайте посмотрим, какая "кровь" течет в жилах двух экономических систем.
Итак, финансы. Под финансами мы, прежде всего, понимаем деньги, хотя в современном капиталистическом мире активно функционируют рынки ценных бумаг, которые тоже относятся к финансовой системе. Однако, стоимость этих самых бумаг все равно выражается в денежном исчислении.
Что такое деньги и откуда они взялись?
За историю человечества в разные периоды времени и разных культурах что только не выступало в роли денег. Но уже в эпоху античности функции денег закрепились за драгоценными металлами — золотом и серебром. И появившиеся позже, для облегчения расчетов, бумажные деньги достаточно долго обеспечивались драгоценными металлами. А в ХХ веке, в попытках обуздать очередные кризисы, многие капиталистические страны уходят от золотого стандарта и делают свои бумажные деньги полностью фиатными, т.е. ничем не обеспеченными.
У денег есть ряд функций:
- средство платежа;
- мера стоимости;
- богатство;
- средство обращения;
- мировые деньги.
Предложим читателю самому посмотреть, что они означают, а заодно разобраться с тем, какие бывают деньги, а мы пока взглянем на них с марксистской точки зрения.
Итак, деньги выступают в качестве всеобщего товара-эквивалента, т.е. являются эталоном сравнения ценности. И, соответственно, могут быть обменены на любой товар в любое время. Это свойство денег максимально используется при капитализме, когда капиталист с помощью них приобретает оборудование, сырье и материалы, нанимает рабочих. И, как мы уже неоднократно говорили, делает он это для того, чтобы произвести товар, который потом будет продан и получена прибыль.
Д-Т-Д`
Известная формула Карла Маркса из "Капитала" как раз и показывает это движение, где Д — деньги, вложенные в производство; Т — полученный товар; Д` — прибыль полученная после продажи товара.
Банки и кредит: как финансовый капитал срастается с промышленным
Как видно, изначально необходима какая-то сумма, которая будет использована для приобретения всего необходимого. Здесь можно вспомнить понятие первоначального накопления капитала, введенное Адамом Смитом и потом развитое в теорию первоначального накопления Карлом Марксом. Но это относится к эпохе становления капитализма, в современных же условиях капиталист обращается в банк.
Банковский сектор выдает кредиты под определенное обеспечение и если что-то идет не так (риск в бизнесе всегда есть), то предприятие или его часть отходит банку. Собственно, это один из способов сращивания промышленного и банковского капитала. В нашу эпоху господства транснациональных корпораций стоимость кредита, даже полученного в банке этой же ТНК, сразу закладывается в себестоимость продукции. Таким образом, выпускаемый новый товар будет продаваться дороже, прошлой его версии. Так прибыль распределяется между финансовым и промышленным капиталом. Банки тоже хотят заработать и дают деньги с таким расчетом, чтобы остаться в прибыли. При этом неважно, кому они его дают — предприятию или физическому лицу. В этом случае формула Маркса приобретает следующий вид:
Д-Д`
где Д — выданный кредит, Д`— возвращенный кредит с учетом процентов.
Из этого мы получаем то, что капитал всегда стремится перейти к этой упрощенной формуле — выбросить из неё товар, чтобы вложенные деньги сразу давали еще большие деньги. Правда, получать эти прибыли без товара он не может, поскольку капитал тесно связан с ним, и мы это еще увидим, когда взглянем на механизм финансового пузыря.
Инвестфонды, страховые компании и биржи: финансовый "зоопарк" капитализма
Помимо банков на финансовой ниве активно трудятся:
- инвестиционные фонды (также как и банки выдают деньги на производство под проценты, правда под меньшие);
- страховые компании и пенсионные фонды.
Главная задача этих структур — собирать деньги и не особо их отдавать. Страховые компании ищут всякие предлоги, чтобы не выплачивать деньги в страховых случаях, а пенсионные фонды очень счастливы, когда их клиент не доживает до пенсионного возраста. Фактически социальный вопрос по пенсионному обеспечению превратился в еще один способ зарабатывания денег, поскольку собранные средства достаточно часто идут на финансирование ТНК через следующего участника финансовой системы.
Кроме того, имеются еще и фондовые рынки, в современном мире зачастую играющие ведущую роль в финансовом секторе. Здесь активно спекулируют акциями предприятий, стараясь подешевле купить и подороже продать. При этом, достаточно часто цены на акции завышаются для привлечения еще большего количества средств.
Роль государства и Центробанков в регулировании финансов
Стоит сказать, что все эти структуры представляют собой тесно взаимосвязанный комплекс, поскольку все они работают в самом плотном контакте. Задача всей финансовой системы — обеспечить аккумуляцию, распределение и перераспределение денежных ресурсов в капиталистической экономике между отраслями. Но происходит это стихийно, и часто финансовые потоки вливаются в отрасли, от которых ждут высоких прибылей, надувая, таким образом, финансовый пузырь. А когда надежды не оправдываются, они лопаются, разоряя прежде всего рядовых, доверчивых адептов капитализма, которые вложили туда с трудом сэкономленные средства. Примеров масса. И в довесок к обычным кризисам перепроизводства мы получаем финансовые кризисы, которые только усугубляют положение.
Над всем этим стоит государство, которое регулирует финансовую сферу, устанавливая правовые нормы, стандарты бухгалтерского учета и отчетности. Устанавливает требования к достаточности капитала банков и иных финансовых учреждений, что не мешает, в случае банкротства, спасать их за счет бюджетных средств.
Кстати о бюджете: именно государство устанавливает налоговую политику, собирая этот самый бюджет, который идет, прежде всего, на обеспечение функционирования государственного аппарата.
Необходимо еще отметить такие регулирующие органы, как центральные банки. Они могут не подчиняться государству и вообще принадлежать частным лицам, но именно они устанавливают ставку рефинансирования для коммерческих банков, от которых уже зависит величина выдаваемых кредитов.
Помните, мы говорили о финансовых пузырях? Давайте посмотрим как это работает.
Механизм финансового пузыря: от информационного вброса до краха
Сначала осуществляется какой-нибудь информационный вброс на нехватку чего-либо. На фондовой бирже разгоняются ожидания высоких прибылей в данной отрасли, и стоимость акций таких предприятий резко идет вверх. Инвесторы ожидают свои деньги, и чтобы обеспечить им выплаты, цены на этот товар начинают поднимать. При этом дается объяснение, что якобы работают законы рынка, когда в условиях ограниченного предложения цена “растет”.
Поднятие цен еще больше подстегивает ажиотаж на фондовой бирже, а заодно и направляет предприятия в банки за кредитами, чтобы расширить производство. О том, что это приводит к поднятию цен, мы написали выше. Но самое главное, это приводит к очередному кризису перепроизводства и краху финансового пузыря. В итоге кто-то потеряет деньги, какие-то предприятия разорятся. А те кто это затеял — станут еще богаче.
А цены? Цены, конечно, снизят (на какое-то время, пока снова не разыграют эту партию сначала), но они будут выше изначальных значений. Причем на всё, поскольку все отрасли экономики связаны между собой.
Таким образом, вся система финансового сектора постоянно разгоняет инфляцию, даже в условиях роста экономики, потому что получает прибыль в виде денег, абсолютно ничего при этом не производя. Именно поэтому существующая модель современной капиталистической экономики является инфляционной.
Финансы при социализме: национализация банков и исчезновение бирж
Посмотрим теперь, что происходит при социализме.
С одной стороны, здесь все гораздо проще, с другой — сложнее. Для людей деньги перестают быть товаром и перестают быть деньгами как таковыми в привычном для нас понимании. Это скорее обменные облигации, поэтому они выступают и как инструмент для оценки стоимостей, и как элемент инструмента распределения благ (естественно, с учетом количества и качества выполненного труда). Соответственно, ликвидируются все коммерческие банки, а точнее — происходит их национализация. Из всей банковской системы остается один государственный банк, который и выполняет функции контроля, перераспределения и учета. Тем более, с современными технологиями потребность в наличных деньгах становится все меньше и меньше. Весь "финансовый зоопарк" в виде разных инвестиционных, пенсионных и страховых фондов, фондовых бирж тоже прекращает свое существование.
Однако в сфере работы предприятий, особенно тех, которые не могут функционировать в отрыве от капиталистического мира, вполне может существовать второй финансовый контур, наподобие того, который был когда-то в СССР. Но тогда он вводился больше для разграничения наличного и безналичного обращения. В современных условиях второй контур будет из себя представлять те самые привычные деньги, необходимые для торговли с капиталистическими странами. Его сокращение, до полного исчезновения, будет постепенным, по мере роста независимости отраслей народного хозяйства от внешних поставок, и с ростом мировой социалистической системы.
Когда мы описывали экономику, то уже упоминали, что при социализме главным показателем становится снижение себестоимости и, как следствие, цены. Поэтому дальнейшее преобразование социализма в коммунизм приведет к исчезновению даже обменных облигаций. Какой будет механизм распределения благ, сейчас сказать сложно. Это решат сами потомки, а мы можем только предлагать различные варианты. Главное, что это будет реализовано в бесклассовом обществе социальной справедливости.
Материал подготовлен участниками Белорусского марксистского клуба «Общее дело».
Больше информации о деятельности сообщества можно найти в ТГ-канале клуба.
