Кредит на жилье под 1% в Беларусбанке: считаем реальные платежи и переплаты

Кредит на жилье под 1% от «Беларусбанка», который в первые дни наделал много шума, продолжает будоражить белорусов. Однако первая волна эйфории уже прошла, а ей на смену пришли реальные математические расчеты, показывающие, какие же на самом деле реальные платежи и переплаты по кредиту, и так ли все радужно, как это кажется на первый взгляд.

Давайте отбросим эмоции, неизбежные споры на форумах, на реальных примерах разберем это предложение и узнаем, сколько нужно будет платить по кредиту, кому он доступен и какие итоговые переплаты стоит ожидать.

Ограниченность несколькими застройщиками

Первое на что нужно обратить внимание – кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерских программ работает исключительно с определенными застройщиками и не распространяется на вторичное жилье. В частности, согласно документу банка, в программе участвуют жилые объекты от:

• ООО "Риверсайд Девелопмент Лимитед";
• ООО «Бетонный улей»;
• ООО «ЕвростройАлиза";
• ООО "Астодевелопмент";
• ООО "Зеленая Гавань";
• ООО "Астомакс";
• ООО "СМУ-87";
• ОАО "Полесьежилстрой".

То есть по факту кредит на жилье под 1% от Беларусбанка доступен лишь в нескольких городах, где представлены данные застройщики.

Процентная ставка 1% только первые 2 года

Второй момент, на который нужно обратить внимание – низкая процентная ставка по кредиту в размере 1% действует ограниченное время: в первые 2 года (24 месяца) пользования кредитом. По окончании грейс-периода ставка возрастает до среднестатистических на момент публикации статьи 15,4% годовых. Плюс нужно учитывать, что она является переменной, то есть зависит от изменения ставки рефинансирования Национального банка Беларуси (15,4% годовых = СР + 6,15% процентных пунктов).

Также стоит сказать, что в первые 12 месяцев основной долг можно не погашать. Необходимо будет платить только проценты.

Считаем платежи и переплаты по кредиту

Для расчета ежемесячных платежей и итоговых переплат по кредиту на жилье от Беларусбанка возьмем несколько вариантов.

Портрет заемщика №1: есть накопления, но не хватает 100000 белорусских рублей.

При таких запросах банк потребует официальный доход на уровне не менее 2294 рублей в месяц, что вполне себе подъемно, особенно для жителей Минска, где средняя зарплата существенно выше регионов.

Что же касается ежемесячных платежей, то:

• в первые 12 месяцев, если «гасить» исключительно проценты, то платить придется всего по 83,33 белорусских рубля. Можно сказать, что это время логично будет использоваться для обустройства новой квартиры, проведения ремонта.
• с 13 по 24 месяц, когда в платеж уже будет включено погашение основного долга, но процентная ставка все еще будет составлять 1%, ежемесячно «выкладывать» из кошелька нужно будет 483,69 белорусских рублей, что все еще более чем комфортно.
• а вот начиная с 25 месяца и на протяжении 18 лет ежемесячные платеж будет составлять 1305,56 белорусских рублей, что также вполне себе подъемно.

Итоговые же переплаты, если выплачивать долг строго по графику, составят 187499,27 белорусских рублей.

Здесь важно отметить, что на протяжении всего периода ежемесячный платеж всегда будет одинаковый (аннуитетный). Правда нужно помнить, что изменений никаких не будет при условии сохранения ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси на одном уровне. Если же СР будет меняться, к примеру, в большую сторону, то и ежемесячных платеж по кредиту также увеличится.

Портрет заемщика №2: накоплений 0, хочет квартиру за 250000 белорусских рублей.

В данном случае все выглядит уже не так доступно и радужно. При таком запросе банк захочет увидеть доход заемщика не менее 5091 белорусских рублей, что мало кому посильно, даже в Минске.

Тем не менее, считаем дальше:

• в первые 12 месяцев ежемесячный платеж по процентам будет составлять 208,33 белорусских рубля.
• с 13 по 24 месяц ежемесячная сумма увеличится до 1209,23 белорусских рублей.
• а вот начиная с 25 месяца и по 239-й месяц ежемесячные платеж составит целых 3263,9 белорусских рублей.

Итоговые переплаты по кредиту за 20 лет пользования составят 468748,65 белорусских рублей, то есть почти 2 суммы кредита.

Так есть ли пресловутая выгода и доступность?

Да, если сравнить общую переплату по процентам с рыночными ставками, к примеру, у кредитов на жилье на вторичном рынке, и вам необходимо взять в долг относительно небольшую сумму. Это математический факт.

Однако если у вас нет накоплений на первоначальный взнос и требуется большая сумма, то здесь все мечты могут разбиться о высокие требования банка к доходу кредитополучателя и большие ежемесячные платежи, которые нужно будет выплачивать с 25 месяца, на протяжении внушительных 18 лет.

Поэтому, прежде чем бежать в отделение и брать кредит под 1% от Беларусбанка, возьмите калькулятор и честно ответьте себе: готовы ли вы (а главное способны ли) платить по счетам начиная с 25 месяца, а не в первые 24 месяца, когда действует льготный период. В противном случае можно очароваться низкими платежами в первые 2 года, а после оказаться в суровой реальности.

Свежие, актуальные и оперативные новости в нашем Telegram-канале — коротко, быстро и по делу.

Читайте также:

• Субсидии по Указу №240 и льготный кредит по Указу №13. Кто может получить помощь на покупку жилья?
• Аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту. Отличия и выгода.