Фото: sb.by
7 марта 2023, в 09:33.

Сравниваем рублёвый и валютный вклад. Итоги 22 лет, января-февраля 2023 года и интересный кейс из прошлого

Представляем очередное сравнение эффективности вложений в рублёвый и валютный депозит. У нас пока ещё начало года, и в это время неправильно результат двух месяцев считать сколько-нибудь статистически значимым и уделять ему большое внимание. И потому в этом обзоре дополнительно рассмотрим интересный кейс.

Напомню, что в начале каждого года мы виртуально делим 2000 долларов на две равные части. Одну часть, равную 1000 долларов, мы помещаем на валютный депозит, а вторую часть мы приводим к эквиваленту белорусских рублей по курсу Нацбанка РБ на начало каждого года, и помещаем на рублёвый депозит.

Про истекший февраль 2023 года скажем очень коротко – курс доллара слегка вырос, и поэтому мы пока по рублёвому вкладу в минусе. В то же время, если оглянуться на прошлый год, то рублёвый вклад в начале 2022 года был в гораздо более существенном минусе, но уже в апреле 2022 года результат «перевернулся». Смотрите результат в таблицах 1 и 2, а итог прошлых двадцати двух лет вы, как всегда, можете увидеть в итоговой таблице 3. И досмотрите статью до конца, потому что после таблицы 3 будет рассмотрен интересный кейс.

Сравнение вкладов в долларах и рублях в 2023 году

Сравнение вкладов в долларах и рублях

Интересный кейс из 2011 года

Начиная с данной публикации, мы решили иногда рассматривать интересные практические кейсы из прошлого, как иллюстрации к нашим расчётам. Вот, например, в мой аккаунт в фэйсбуке написали комментарий о ситуации, сложившейся с 2011 года. К сожалению, точных дат в этой истории нет, но примерный расчёт, всё же, сделать можно. Итак, в начале 2011 года, когда начались проблемы с долларом, сын забрал у отца 24 млн руб., чтобы их потратить на полезную вещь пока они не обесценились. Напоминаю, что это неденоминированные рубли, и они составляли эквивалент почти 8 тыс. долл. В сентябре 2011 года сын вернул деньги отцу, причём последний, так сказать «по-отечески», обратно принял в точности ту же сумму – 24 млн руб., без учёта курса. И далее, автор этого комментария утверждает, что 24 млн. рублей с сентября 2011 года так и не смогли на рублёвом вкладе превратиться в 8 тыс. долларов, и поэтому, как он считает, доллары всё же лучше.

Давайте эту ситуацию разберём внимательно. В сентябре 2011 года герой этой истории не мог делать выбор между 24 млн руб., и 8 тыс. долл. Он мог делать выбор в пределах своих возможностей на тот момент: между 24 млн руб. и 4,7 тыс. долл. (если считать курс 5107 руб/долл. на 01.09.2011). Хотя это было и не лучшее время выбирать депозит в рублях, но такой выбор позволял уже в декабре 2012 года – то есть через 15 месяцев – преодолеть рубеж в 4,7 тыс. долл. Понятно, что если в сентябре 2011 года по тому курсу выбрать доллар, а потом – в ноябре – перейти на рублёвый вклад, то не было бы этого убыточного пятнадцатимесячного периода. Но настолько точно действовать мы не можем.

Давайте, справедливости ради, рассмотрим выбор между 24 млн руб. и 8 тыс. долл, но на другую дату. Как сказано в изложенной истории, это начало 2011 года. Пусть будет 01.02.2011. В этот день курс доллара составлял 3015 руб., а это значит, что 24 млн руб. были эквивалентом 7,96 тыс. долл. (автор этой истории так и говорил: «почти 8 тысяч»). Расчёт показывает, что в мае 2014 года – то есть через три года и три месяца мы преодолеваем уровень в 8 тыс. долл. Смотрите расчёт в таблице 4.

Здесь важно сделать пару замечаний. У героя истории к началу 2011 года были белорусские рубли. Это достаточно большая сумма, и неизвестна история их появления. Скорее всего, оценивая психологию главного героя, эта большая сумма и была накоплена благодаря рублёвому депозиту, и если бы он вместо этого, до 2011 года, покупал сразу доллары, то сумма была бы меньше, чем 8 тыс.долл. Кроме того, вспоминая ситуацию начала 2011 года, если бы решение действительно принималось тогда, а не раньше, то неверно тогда было выбирать рублёвый депозит. И даже сторонники рублёвого депозита в тот момент этого бы не сделали. Ведь именно о предсказуемости такого выбора и говорят многие тогдашние истории – приобретений автомобилей и переоформлений кредитов с долларов на рубли. А мы же рассматриваем долгосрочную историю – сделать выбор, и не метаться.

Присылайте в комментариях в соцсетях интересные «валютные» истории, и мы будем их подробно анализировать в следующих публикациях. Также подтверждаю обещание в последующих публикациях сделать итоговый расчёт по так называемому «сложному проценту», каждый год капитализируя прибыль. Тогда результат в пользу депозита в белорусских рублях будет гораздо более впечатляющим.

—***—
Читайте нас в Яндекс.Дзен и Google News. Присоединяйтесь!
Хотите поделиться интересной новостью? Отправьте ее нам в телеграм-бот.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER.